风口上的猪or飓风中的大象:2014互联网金融大事件

2014年，互联网金融在这一年风光一时无两，可谓“风口上的猪变成了飓风中的大象。”

★★2014年，理财不找银行、投资不去券商、贷款不求别人，基金网上买、银行做直销、信托尝试O2O，金融行业涉足互联网新领域。转型、竞争、颠覆、跨界、合作等关键词记录下互联网金融给2014带来的深刻痕迹。2014年，在互联网金融全视角下，有太多大事件值得回味！

“互联网金融”首次写入政府工作报告

★★3月5日，十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告提到，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”这是“互联网金融”一词首次被写入政府工作报告。

★★点评：政府鼓励支持包容互联网金融的态度非常明显，决策层的重视与肯定为互联网金融在2014年高速发展奠定了基础，大资产管理机构以此为基础发力互联网金融，可以说这是互联网金融领域的头等大事件。

互联网巨头钱包大战，货币基金成标配

★★互联网巨头之间的“钱包”大战是2014年互联网金融与基金行业交叉最多的事件，“钱包”成为互联网公司抢夺用户入口的必争之地。微信钱包、百度钱包等产品陆续问世，兴业、平安等传统银行以及互联网理财平台也都推出了各自的“钱包”。基金业趁机发力互联网金融，货币基金成为“钱包”们的标准配置。

★★点评：培养用户的使用习惯是互联网金融发展的根基，互联网公司不惜以补贴式营销获取客户，只为争得互联网金融的入口的一席之地。

O20模式快速扩张

 ★★020电子商务模式加速了互联网的去中介化。据不完全统计，2014年至少有14个领域涉足O2O电子商务，吃喝玩乐、居住用行、生老病死都包括在内，“饿了么”、“滴滴打车”等为大众广泛使用。O2O模式为互联网钱包增加了消费场景，进一步培养了用户的使用习惯。

★★点评：金融领域的O2O模式更广泛，只要把传统的金融业务模式与移动互联网相结合，都可以称之为O2O模式。

严管第三方支付，封杀虚拟信用卡、二维码支付

 ★★3月，央行叫停虚拟信用卡、二维码支付业务。4月，银监会与央行联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（下称“10号文”），第三方支付机构的快捷支付功能受到进一步限制。

同时，三大国有银行宣布不接受“余额宝”协议存款。10号文是商业银行和第三方支付机构的风险责任将进一步明确和清晰的界定。二维码支付被叫停的原因主要是技术安全标准的缺失。虚拟信用卡跳过了“面签”的风控环节，被称为“带缺陷的创新”。

★★点评：对第三方转账、消费金额进行限制也是出于对行业风险控制的考虑。监管部门对互联网金融的创新与风险控制较为“严苛”，表明了监管层鼓励创新与风险防控并重的态度。

货币基金离场淘宝店

★★货币基金是公募基金进军互联网金融的一把利器，同时也是获取客户的有效通道。但基金公司淘宝网店模式还未取得效益，便随着一纸公告黯然下架了。10月1日起，淘宝对基金公司征收千分之三的销售服务费。此公告直接打击了“双11”期间基金的销售，货币基金的吸引力已不如年初。

★★点评：如何为互联网金融用户设计开发产品，如何让用户体验权益类产品，是资管行业讨论最多的话题之一。

众筹显示强大募资能力

 ★★2014年，众筹募资规模高速增长，股权众筹征求意见稿发布，2014年被视为众筹元年。

★★报告显示，2014年一季度，国内众筹募资总金额约0.52亿元，二季度就增长到1.35亿元，三季度众筹募资总金额达到2.76亿元，四季度众筹募资总金额将达到4.45亿元。数据明确透露出众筹募资的强大力量。

 ★★2014年底，中国证券业协会发布《私募股权众筹融资管理办法(征求意见稿)》，明确“单位或个人投资单个融资项目的最低金额不得低于100万人民币”，“金融资产不低于300万元人民币或最近三年年均收入不低于50万元人民币的个人”等要求，有业内人士质疑此举是否违背了互联网金融普惠金融的精神。

★★点评：众筹模式早已存在，而加入了互联网因素，就直接影响到资产管理行业。融资不再依靠各类产业基金，投资不再需要金融中介。

P2P迎来正规军，VC/PE投了3千多亿

★★2014年是P2P (个人对个人)平台上线的高峰期，P2P平台数将突破1700家，全年网贷成交额达2157万亿元，平均利率12.85%，P2P全年共获得VC/PE投资总额为3000多亿元人民币。其中成立较早的红岭创投等平台凭借其平台特色发展迅猛，目前成交金额超过160亿人民币。

★★2014年，银行、上市公司开始涉足网络借贷，“正规军”的加入提高了P2P行业的准入门槛，近20家上市公司成立或联合成立P2P平台。

★★点评：网贷行业正在经历一个从蓝海到红海的过程。

Lending Club上市

★★12月12日，全球最大P2P平台Lending Club在美国上市，这一事件对我国互联网金融的发展影响深远。对于国内的P2P们来说，Lending Club是一个效仿的榜样，被看做带头大哥，为我国互联网金融发展探明了道路，也为股东们找到了最佳的推出方式。P2P或许无法登陆A股市场，但存在海外上市的可能。

★★点评：该事件大大提振了互联网金融从业者的信心。同时也促进更多传统金融人才流向互联网金融。

摘自—聚财易金融